Что такое AML/KYC
Расшифровка терминов
AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы для легализации незаконно полученных доходов.
KYC (Know Your Customer) — процедуры идентификации и верификации клиентов, позволяющие достоверно установить личность пользователя и оценить связанные риски.
Платформа применяет комплексную политику AML/KYC для минимизации рисков вовлечения в противоправную деятельность и обеспечения финансовой безопасности всех участников.
Цель и задачи политики
Основные цели
Платформа полностью посвящает себя тщательному предотвращению отмывания денег и активному противодействию финансированию терроризма. Это стремление обусловлено необходимостью управления критическими рисками:
- Репутационный риск — защита имиджа платформы и доверия пользователей
- Правовой риск — избежание юридической ответственности за нарушение законодательства
- Регуляторный риск — соблюдение требований надзорных органов и лицензионных условий
- Финансовый риск — предотвращение убытков от мошеннических операций
- Операционный риск — обеспечение стабильности финансовых процессов
Защита интересов пользователей
Для надежной защиты средств клиентов и обеспечения соответствия международным торговым стандартам платформа строго соблюдает законодательство относительно:
- Противодействия отмыванию денег
- Предотвращения финансирования терроризма
- Борьбы с преступной финансовой деятельностью
- Выявления подозрительных операций
- Защиты персональных данных пользователей
Правовая основа
Международные стандарты
Политика AML/KYC платформы соответствует ведущим международным законам и рекомендациям:
Национальный указ о наказании за отмывание денег (NOPML) — устанавливает уголовную ответственность за легализацию незаконных доходов.
Национальный указ о нетипичных операциях (NORUT) — регламентирует процедуры выявления и сообщения о подозрительных финансовых транзакциях.
Национальный указ об идентификации клиентов (NOIS) — определяет требования к верификации личности при предоставлении финансовых услуг.
Директива ЕС 2018/843 — пятая директива Европейского Союза о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма.
Рекомендации FATF — стандарты Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, признанные более чем 180 странами мира.
Юрисдикция платформы
Платформа действует в соответствии с законодательством юрисдикции лицензирования и соблюдает требования международного права в сфере финансового мониторинга.
Департамент комплаенса
Структура и функции
На платформе создан специализированный Департамент комплаенса, который несет ответственность за:
- Разработку мер и процедур в сфере AML/KYC
- Внедрение политик финансовой безопасности
- Мониторинг соблюдения стандартов всеми сотрудниками
- Определение политики взаимодействия с клиентами
- Проведение внутренних расследований
- Взаимодействие с регуляторами и правоохранительными органами
Обязательность для всех
Разработанные департаментом меры являются обязательными для выполнения всеми сотрудниками без исключений. Нарушение процедур AML/KYC рассматривается как грубое несоблюдение трудовых обязанностей.
Международные стандарты
Департамент комплаенса обеспечивает соответствие всех операций платформы международным стандартам в области:
- Противодействия легализации доходов, полученных преступным путем
- Предотвращения финансирования терроризма
- Борьбы с финансированием распространения оружия массового уничтожения
- Выявления и пресечения мошеннических схем
Верификация пользователей
Обязательная идентификация
Открывая счет на платформе, пользователи безусловно принимают политику и соглашаются соблюдать установленные правила верификации.
Департамент комплаенса тщательно проверяет актуальность предоставленных документов и их полное соответствие требованиям законодательства.
Базовые документы
Для подтверждения личности пользователи должны предоставить:
Основной документ личности (один из следующих):
- Цветная копия паспорта гражданина (все страницы с данными)
- Национальное удостоверение личности (ID-карта, обе стороны)
- Биометрический паспорт (страница с фотографией и данными)
Требования к документам:
- Четкое изображение высокого качества
- Все данные должны читаться без препятствий
- Отсутствие обрезанных краев или затененных участков
- Срок действия документа не истек
- Видимые элементы защиты
Дополнительные документы
Платформа может запросить дополнительную документацию для повышения уровня верификации:
Подтверждение личности:
- Водительское удостоверение
- Военный билет
- Служебное удостоверение
- Селфи с документом в руках
Подтверждение адреса проживания (не старше 3 месяцев):
- Счета за коммунальные услуги (электроэнергия, газ, вода)
- Банковская выписка с адресом
- Договор аренды жилья
- Налоговые декларации или уведомления
Финансовые документы (при необходимости):
- Банковские выписки за последние 3-6 месяцев
- Подтверждение источника доходов
- Справка с места работы
- Декларации о доходах
Верификация контактных данных
Процесс верификации обязательно включает подтверждение:
- Номер телефона — через SMS-код или звонок
- Email-адрес — через ссылку подтверждения
- Адрес проживания — через документы с адресом
Дополнительные проверки
Платформа оставляет за собой право запросить любые дополнительные документы, если сочтет это необходимым для проведения надлежащих проверок на соответствие стандартам AML/KYC.
Это может включать, но не ограничивается:
- Оригиналы документов для сравнения
- Нотариально заверенные копии
- Видеоверификацию в режиме реального времени
- Дополнительные вопросы об источниках средств
Финансовые операции
Правила вывода средств
Снятие средств со счета разрешается исключительно после:
- Успешной верификации личности на основании предоставленных документов
- Полного заполнения обязательной анкеты пользователя
- Подтверждения принадлежности платежных методов
- Отсутствия подозрительных активностей на счете
Ограничения на перевод средств
ВАЖНО: Вывод средств возможен только на счет, принадлежащий непосредственно зарегистрированному пользователю.
ЗАПРЕЩЕНО:
- Передача средств третьим лицам
- Вывод на счета других людей
- Внутренние переводы между разными пользователями
- Выплаты на счета, не прошедшие верификацию
- Вывод на анонимные платежные системы
Соответствие методов пополнения и вывода
В случаях, когда способ вывода средств отличается от метода пополнения счета, платформа имеет право запросить дополнительную информацию:
- Объяснение причин смены метода
- Документы, подтверждающие принадлежность нового счета
- Дополнительные доказательства происхождения средств
- Банковские выписки или другие финансовые документы
Непредоставление запрашиваемой информации может привести к временной блокировке счета на период проведения расследования.
Обязанности пользователей
Соблюдение законодательства
От всех пользователей ожидается неуклонное соблюдение правовых норм, включая международные стандарты, направленные на борьбу с:
- Незаконными денежными переводами
- Финансовым мошенничеством
- Отмыванием денег
- Легализацией незаконно полученных средств
- Финансированием терроризма
- Финансированием распространения ОМУ
Должная осмотрительность
Пользователи обязаны прилагать все усилия для избежания:
- Прямого участия в незаконной финансовой деятельности
- Косвенного содействия противоправным операциям
- Использования платформы для незаконных целей
- Предоставления доступа к счету третьим лицам
- Сокрытия истинных источников средств
Подозрительные операции и расследования
Признаки подозрительных операций
Платформа отслеживает и анализирует транзакции на предмет выявления подозрительных паттернов:
- Необычно крупные депозиты или выводы
- Множественные транзакции на малые суммы для избежания лимитов
- Операции из юрисдикций высокого риска
- Частые смены платежных методов
- Несоответствие финансовой активности профилю пользователя
- Противоречивые ответы на запросы комплаенса
Права платформы при расследовании
В случае выявления подозрительных операций или внесения средств из сомнительных источников платформа оставляет за собой право:
- Провести внутреннее расследование
- Временно заблокировать счет пользователя
- Полностью закрыть счет без возможности восстановления
- Отменить подозрительные платежные операции
- Приостановить все транзакции на время расследования
- Запросить дополнительные документы и объяснения
Дополнительная документация при расследовании
В ходе расследования платформа может требовать:
- Дополнительные копии документов, подтверждающих личность
- Копии банковских карт (обе стороны, CVV скрыт)
- Платежные документы и квитанции
- Банковские выписки с историей операций
- Документы, подтверждающие законное владение средствами
- Доказательства законного происхождения денежных средств
- Оригиналы документов для экспертизы
- Нотариально заверенные переводы иностранных документов
Правовая основа действий
Во всех своих действиях при расследовании платформа руководствуется действующим законодательством и международными стандартами финансового мониторинга.
Юрисдикции повышенного риска
Усиленная проверка
Пользователи, относящиеся к юрисдикциям повышенного риска, подлежат усиленной проверке со стороны платформы. Это включает:
- Более детальную верификацию личности
- Дополнительные запросы документов
- Повышенный мониторинг транзакций
- Ограничения на размеры операций
- Обязательное декларирование источников средств
Список рисковых юрисдикций
Платформа использует актуальные списки FATF и других международных организаций для определения территорий повышенного риска отмывания денег и финансирования терроризма.
Обмен информацией
Взаимодействие с органами
Платформа обязана передавать информацию о пользователях финансовым учреждениям и правоохранительным органам в соответствии с требованиями действующего законодательства без предварительного согласия пользователя.
Используя платформу, клиенты автоматически дают согласие на такие действия в рамках законодательных требований.
Хранение данных
Платформа хранит всю информацию о пользователях минимум пять лет, включая:
- Персональные данные и документы верификации
- Полную историю ставок и игровых сессий
- Все платежные операции (депозиты и выводы)
- Переписку со службой поддержки
- Результаты внутренних расследований
- Логи входов и технической активности
Конфиденциальность мер
Платформа не обязана информировать пользователей или третьих лиц относительно конкретных мер противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма, за исключением:
- Уведомлений о приостановлении обслуживания
- Отказа в удовлетворении запросов пользователей
- Отказа в открытии счетов
- Запросов документов и информации у пользователей
Ответственность и ограничения
Отсутствие гражданской ответственности
Отказ платформы от проведения операций, признанных подозрительными, включая блокировку или закрытие счета пользователя, не порождает для платформы гражданской ответственности по обязательствам перед пользователем.
Действия в рамках политики AML/KYC рассматриваются как выполнение законодательных требований, а не нарушение договорных обязательств.
Интеграция с соглашением пользователя
Эта политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, является неотъемлемой частью общего соглашения с пользователями, регламентирующего условия открытия и использования счета на платформе.
Контактная информация
По вопросам верификации, предоставления документов или процедур AML/KYC обращайтесь в службу поддержки платформы через доступные каналы связи.
Департамент комплаенса рассматривает все запросы в течение 3-5 рабочих дней и предоставляет детальные инструкции относительно необходимых действий.
Соблюдение политики AML/KYC — это не бюрократическая формальность, а необходимое условие безопасности вашего счета и защиты всей финансовой экосистемы платформы от преступных посягательств.