Що таке AML/KYC
Розшифрування термінів
AML (Anti-Money Laundering) – комплекс заходів, спрямованих на запобігання використанню фінансової системи для легалізації незаконно отриманих доходів.
KYC (Know Your Customer) – процедури ідентифікації та верифікації клієнтів, що дозволяють достовірно встановити особу користувача та оцінити пов’язані ризики.
Платформа orthodoxy.org.ua застосовує комплексну політику AML/KYC для мінімізації ризиків залучення до протиправної діяльності та забезпечення фінансової безпеки всіх учасників.
Мета та завдання політики
Основні цілі
Платформа повністю присвячує себе пильному запобіганню відмивання грошей та активній протидії фінансуванню тероризму. Це прагнення обумовлене необхідністю управління критичними ризиками:
- Репутаційний ризик – захист іміджу платформи та довіри користувачів
- Правовий ризик – уникнення юридичної відповідальності за порушення законодавства
- Регуляторний ризик – дотримання вимог наглядових органів та ліцензійних умов
- Фінансовий ризик – запобігання збиткам від шахрайських операцій
- Операційний ризик – забезпечення стабільності фінансових процесів
Захист інтересів користувачів
Для надійного захисту коштів клієнтів та забезпечення відповідності міжнародним торговельним стандартам платформа суворо дотримується законодавства щодо:
- Протидії відмиванню грошей
- Запобігання фінансування тероризму
- Боротьби із злочинною фінансовою діяльністю
- Виявлення підозрілих операцій
- Захисту персональних даних користувачів
Правова основа
Міжнародні стандарти
Політика AML/KYC платформи відповідає провідним міжнародним законам та рекомендаціям:
Національний указ про покарання за відмивання грошей (NOPML) – встановлює кримінальну відповідальність за легалізацію незаконних доходів.
Національний указ про нетипові операції (NORUT) – регламентує процедури виявлення та повідомлення про підозрілі фінансові транзакції.
Національний указ про ідентифікацію клієнтів (NOIS) – визначає вимоги до верифікації особи при наданні фінансових послуг.
Директива ЄС 2018/843 – п’ята директива Європейського Союзу про протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.
Рекомендації FATF – стандарти Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей, визнані більш ніж 180 країнами світу.
Юрисдикція платформи
Платформа діє відповідно до законодавства юрисдикції ліцензування та дотримується вимог міжнародного права у сфері фінансового моніторингу.
Департамент комплаєнсу
Структура та функції
На платформі створено спеціалізований Департамент комплаєнсу, який несе відповідальність за:
- Розробку заходів та процедур у сфері AML/KYC
- Впровадження політик фінансової безпеки
- Моніторинг дотримання стандартів усіма співробітниками
- Визначення політики взаємодії з клієнтами
- Проведення внутрішніх розслідувань
- Взаємодію з регуляторами та правоохоронними органами
Обов’язковість для всіх
Розроблені департаментом заходи є обов’язковими для виконання всіма співробітниками без винятків. Порушення процедур AML/KYC розглядається як грубе недотримання трудових обов’язків.
Міжнародні стандарти
Департамент комплаєнсу забезпечує відповідність усіх операцій платформи міжнародним стандартам у галузі:
- Протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом
- Запобігання фінансування тероризму
- Боротьби з фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення
- Виявлення та припинення шахрайських схем
Верифікація користувачів
Обов’язкова ідентифікація
Відкриваючи рахунок на платформі, користувачі безумовно приймають політику та погоджуються дотримуватися встановлених правил верифікації.
Департамент комплаєнсу ретельно перевіряє актуальність наданих документів та їх повну відповідність вимогам законодавства.
Базові документи
Для підтвердження особи користувачі повинні надати:
Основний документ особи (один з наступних):
- Кольорова копія паспорта громадянина (всі сторінки з даними)
- Національне посвідчення особи (ID-карта, обидві сторони)
- Біометричний паспорт (сторінка з фотографією та даними)
Вимоги до документів:
- Чітке зображення високої якості
- Всі дані повинні читатися без перешкод
- Відсутність обрізаних країв або затінених ділянок
- Термін дії документа не закінчився
- Видимі елементи захисту
Додаткові документи
Платформа може запросити додаткову документацію для підвищення рівня верифікації:
Підтвердження особи:
- Посвідчення водія
- Військовий квиток
- Службове посвідчення
- Селфі з документом в руках
Підтвердження адреси проживання (не старше 3 місяців):
- Рахунки за комунальні послуги (електроенергія, газ, вода)
- Банківська виписка з адресою
- Договір оренди житла
- Податкові декларації або повідомлення
Фінансові документи (за потреби):
- Банківські виписки за останні 3-6 місяців
- Підтвердження джерела доходів
- Довідка з місця роботи
- Декларації про доходи
Верифікація контактних даних
Процес верифікації обов’язково включає підтвердження:
- Номер телефону – через SMS-код або дзвінок
- Email-адреса – через посилання підтвердження
- Адреса проживання – через документи з адресою
Додаткові перевірки
Платформа залишає за собою право запитати будь-які додаткові документи, якщо вважатиме це необхідним для проведення належних перевірок на відповідність стандартам AML/KYC.
Це може включати, але не обмежується:
- Оригінали документів для порівняння
- Нотаріально завірені копії
- Відеоверифікацію в реальному часі
- Додаткові питання про джерела коштів
Фінансові операції
Правила виведення коштів
Зняття коштів з рахунку дозволяється виключно після:
- Успішної верифікації особи на підставі наданих документів
- Повного заповнення обов’язкової анкети користувача
- Підтвердження власності платіжних методів
- Відсутності підозрілих активностей на рахунку
Обмеження на переказ коштів
ВАЖЛИВО: Виведення коштів можливе тільки на рахунок, що належить безпосередньо зареєстрованому користувачу.
ЗАБОРОНЕНО:
- Передача коштів третім особам
- Виведення на рахунки інших людей
- Внутрішні перекази між різними користувачами
- Виплати на рахунки, що не пройшли верифікацію
- Виведення на анонімні платіжні системи
Відповідність методів поповнення та виведення
У випадках, коли спосіб виведення коштів відрізняється від методу поповнення рахунку, платформа має право запитати додаткову інформацію:
- Пояснення причин зміни методу
- Документи, що підтверджують власність нового рахунку
- Додаткові докази походження коштів
- Банківські виписки або інші фінансові документи
Ненадання запитуваної інформації може призвести до тимчасового блокування рахунку на період проведення розслідування.
Обов’язки користувачів
Дотримання законодавства
Від усіх користувачів очікується неухильне дотримання правових норм, включаючи міжнародні стандарти, спрямовані на боротьбу з:
- Незаконними грошовими переказами
- Фінансовим шахрайством
- Відмиванням грошей
- Легалізацією незаконно отриманих коштів
- Фінансуванням тероризму
- Фінансуванням розповсюдження ЗМЗ
Належна обачність
Користувачі зобов’язані докладати всіх зусиль для уникнення:
- Прямої участі в незаконній фінансовій діяльності
- Непрямого сприяння протиправним операціям
- Використання платформи для незаконних цілей
- Надання доступу до рахунку третім особам
- Приховування справжніх джерел коштів
Підозрілі операції та розслідування
Ознаки підозрілих операцій
Платформа відстежує та аналізує транзакції на предмет виявлення підозрілих патернів:
- Незвичайно великі депозити або виведення
- Множинні транзакції на малі суми для уникнення лімітів
- Операції з юрисдикцій високого ризику
- Часті зміни платіжних методів
- Невідповідність фінансової активності профілю користувача
- Суперечливі відповіді на запити комплаєнсу
Права платформи при розслідуванні
У разі виявлення підозрілих операцій або внесення коштів із сумнівних джерел платформа залишає за собою право:
- Провести внутрішнє розслідування
- Тимчасово заблокувати рахунок користувача
- Повністю закрити рахунок без можливості відновлення
- Скасувати підозрілі платіжні операції
- Призупинити всі транзакції на час розслідування
- Запросити додаткові документи та пояснення
Додаткова документація при розслідуванні
У ході розслідування платформа може вимагати:
- Додаткові копії документів, що підтверджують особу
- Копії банківських карток (обидві сторони, CVV приховано)
- Платіжні документи та квитанції
- Банківські виписки з історією операцій
- Документи, що підтверджують законне володіння коштами
- Докази законного походження грошових коштів
- Оригінали документів для експертизи
- Нотаріально завірені переклади іноземних документів
Правова основа дій
У всіх своїх діях під час розслідування платформа керується чинним законодавством та міжнародними стандартами фінансового моніторингу.
Юрисдикції підвищеного ризику
Посилена перевірка
Користувачі, які належать до юрисдикцій підвищеного ризику, підлягають посиленій перевірці з боку платформи. Це включає:
- Більш детальну верифікацію особи
- Додаткові запити документів
- Підвищений моніторинг транзакцій
- Обмеження на розміри операцій
- Обов’язкове декларування джерел коштів
Список ризикових юрисдикцій
Платформа використовує актуальні списки FATF та інших міжнародних організацій для визначення територій підвищеного ризику відмивання грошей та фінансування тероризму.
Обмін інформацією
Взаємодія з органами
Платформа зобов’язана передавати інформацію про користувачів фінансовим установам та правоохоронним органам відповідно до вимог чинного законодавства без попередньої згоди користувача.
Використовуючи платформу, клієнти автоматично дають згоду на такі дії в рамках законодавчих вимог.
Збереження даних
Платформа зберігає всю інформацію про користувачів мінімум п’ять років, включаючи:
- Персональні дані та документи верифікації
- Повну історію ставок та ігрових сесій
- Всі платіжні операції (депозити та виведення)
- Кореспонденцію зі службою підтримки
- Результати внутрішніх розслідувань
- Логи входів та технічної активності
Конфіденційність заходів
Платформа не зобов’язана інформувати користувачів або третіх осіб щодо конкретних заходів протидії відмиванню коштів та фінансування тероризму, за винятком:
- Повідомлень про призупинення обслуговування
- Відмови в задоволенні запитів користувачів
- Відмови у відкритті рахунків
- Запитів документів та інформації у користувачів
Відповідальність та обмеження
Відсутність цивільної відповідальності
Відмова платформи від проведення операцій, визнаних підозрілими, включаючи блокування або закриття рахунку користувача, не породжує для платформи цивільної відповідальності щодо зобов’язань перед користувачем.
Дії в рамках політики AML/KYC розглядаються як виконання законодавчих вимог, а не порушення договірних зобов’язань.
Інтеграція з угодою користувача
Ця політика протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, є невід’ємною частиною загальної угоди з користувачами, яка регламентує умови відкриття та використання рахунку на платформі.
Контактна інформація
З питань верифікації, надання документів або процедур AML/KYC звертайтеся до служби підтримки платформи через доступні канали зв’язку.
Департамент комплаєнсу розглядає всі запити протягом 3-5 робочих днів та надає детальні інструкції щодо необхідних дій.
Дотримання політики AML/KYC – це не бюрократична формальність, а необхідна умова безпеки вашого рахунку та захисту всієї фінансової екосистеми платформи від злочинних посягань.